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O que você vai aprender aqui
Você fica se sentindo perdido(a) ou inseguro(a) quando pensa em comprar seu imóvel próprio?
Com certeza, essa tarefa pode parecer um desafio, mas com o planejamento e as informações corretas, esse sonho pode se tornar realidade sem que você tenha dor de cabeça no processo todo.
A ideia aqui é dar uma estrutura simples – um check-list – para você se sentir mais seguro(a) na hora de comprar seu imóvel.
O primeiro passo, que é imprescindível, é:
1. Avalie sua Situação Financeira
Antes de mais nada, faça uma análise completa da sua situação financeira.
- Renda Mensal: Calcule sua renda mensal líquida. Considere todas as fontes de renda, incluindo salários, bônus, rendimentos de investimentos, e qualquer outra entrada regular de dinheiro. É importante ter uma visão clara do seu fluxo de caixa para saber quanto pode comprometer com as parcelas do financiamento.
- Despesas: Liste todas as suas despesas fixas e variáveis. Inclua gastos com moradia, alimentação, transporte, saúde, educação, lazer e outros. Não esqueça de considerar despesas sazonais, como impostos e seguros, para ter uma visão realista do seu orçamento anual.
- Poupança: Verifique quanto você tem economizado e quanto pode destinar para a entrada do imóvel. Considere também a criação de um fundo de emergência, equivalente a pelo menos seis meses de despesas, para cobrir imprevistos durante o período de pagamento do financiamento.
- Crédito: Consulte seu score de crédito, pois isso influenciará nas condições do financiamento. Um bom score pode garantir taxas de juros mais baixas. Verifique seu relatório de crédito para identificar possíveis erros e corrigi-los, e evite abrir novas linhas de crédito ou fazer compras a prazo durante esse período.
O segundo passo é:
2. Defina o Valor do Imóvel e a Entrada
Antes de pensar em tirar o dinheiro do bolso, ou entrar em um financiamento, defina o valor do imóvel e a sua capacidade de dar entrada, e não o contrário.
Para te ajudar nesse passo, faça:
- Pesquisa de Mercado: Pesquise os preços dos imóveis na região desejada. Compare diferentes bairros e tipos de propriedades (apartamentos, casas, terrenos) para ter uma ideia clara do valor de mercado. Sites de imobiliárias e leilões podem oferecer insights úteis.
- Simulação de Financiamento: Use simuladores de financiamento disponíveis em sites de bancos para ter uma ideia das parcelas mensais. Considere diferentes prazos de pagamento e veja como as taxas de juros impactam o valor total financiado. Ferramentas online podem ajudar a ajustar as variáveis até encontrar uma combinação viável.
- Entrada: Geralmente, a entrada varia entre 20% e 30% do valor do imóvel. Economizar para a entrada pode diminuir o valor das parcelas e os juros totais. Considere investimentos de baixo risco para aumentar seu fundo de entrada ao longo do tempo. Programas governamentais e subsídios para compradores de primeira casa também podem ajudar.
O próximo passo é buscar uma instituição financeira que apresente números compatíveis com os seus.
3. Escolha a Instituição Financeira
Selecione a instituição financeira que oferecerá as melhores condições de financiamento.
- Taxas de Juros: Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes bancos. Verifique se a taxa é fixa ou variável, e como isso impacta o valor total a ser pago ao longo do tempo. Uma diferença aparentemente pequena nas taxas pode resultar em uma economia significativa.
- Prazo de Pagamento: Verifique os prazos de pagamento disponíveis. Quanto mais longo o prazo, menores as parcelas mensais, mas maior o total pago em juros. Encontre um equilíbrio que permita uma parcela confortável sem estender demais o financiamento.
- Condições Gerais: Analise as condições gerais do financiamento, incluindo tarifas e seguros obrigatórios. Alguns bancos exigem a contratação de seguros de vida e de danos ao imóvel. Leve em consideração todas as taxas adicionais, como custos de avaliação, impostos e escrituras, que podem aumentar o custo total do financiamento.
Conforme você for avançando na decisão da compra do seu imóvel, vá separando toda a documentação necessária:
4. Providencie a Documentação Necessária
Reúna todos os documentos necessários para solicitar o financiamento.
- Documentos Pessoais: CPF, RG, comprovante de estado civil. Se for casado, os documentos do cônjuge também são necessários. Além disso, se você tiver dependentes, pode ser necessário fornecer informações adicionais.
- Comprovantes de Renda: Holerites, declarações de imposto de renda, extratos bancários. Autônomos ou profissionais liberais devem fornecer declarações de rendimentos autenticadas por um contador, além de comprovantes de faturamento e extratos bancários detalhados.
- Documentação do Imóvel: Certidão de matrícula, IPTU, planta do imóvel. Se o imóvel estiver em construção, inclua o cronograma de obras e contratos com a construtora. Certifique-se de que toda a documentação está atualizada e correta para evitar atrasos no processo.
Normalmente, querendo não perder uma “oportunidade” as pessoas vão direto para o próximo passo, que é quando você assina o contrato do financiamento.
(Mas entenda, essa é a última parte do processo e, por mais tentador que seja, não pule etapas.)
5. Solicite o Financiamento e Assine o Contrato
Com a documentação pronta, solicite o financiamento junto à instituição escolhida e, após a aprovação, assine o contrato.
- Análise de Crédito: A instituição financeira fará uma análise do seu perfil de crédito. Esse processo envolve a verificação de sua capacidade de pagamento e histórico de crédito. Prepare-se para responder perguntas adicionais ou fornecer documentos complementares.
- Avaliação do Imóvel: O banco realizará uma avaliação técnica do imóvel. Essa avaliação determina o valor de mercado do imóvel e garante que o financiamento não exceda esse valor. Escolha um avaliador qualificado e certifique-se de que a propriedade está em boas condições.
- Assinatura do Contrato: Após a aprovação, revise cuidadosamente todas as cláusulas do contrato antes de assinar. Verifique os detalhes do financiamento, incluindo taxa de juros, prazo, condições de pagamento e penalidades por atraso. Consulte um advogado especializado em direito imobiliário, se necessário, para garantir que todas as condições estão claras e justas.
Assinar o contrato é o passo final para garantir o financiamento do seu imóvel. Lembre-se de ler atentamente todas as condições e tirar dúvidas antes de finalizar o processo.
Considerações
Financiar um imóvel próprio envolve planejamento e conhecimento de todas as etapas acima.
E o check-list que você acabou de ler deve ser seu passo inicial.
Seguir esses cinco passos ajudará você a se preparar adequadamente e a encontrar as melhores condições para tornar o sonho da casa própria uma realidade.
Planeje com antecedência, pesquise bem e se achar necessário, busque orientação profissional para garantir que todo o processo seja tranquilo e bem-sucedido.
O que você achou desse conteúdo, me conta lá nos stories.
Te vejo no próximo “Conteúdo de Valor“.
Até mais,